Eén op de veertien mensen liegt de verzekeraar voor over de eigen rook- en drinkgewoonten. Juist nu verzekeraars de ondergrens voor medische keuringen verhogen. Hierdoor wordt Jan Modaal vaker zelf verantwoordelijk voor het verstrekken van de juiste medische informatie. Een foutje, of een leugentje om bestwil, lijkt snel gemaakt. Volgens verzekeraars loopt het zo’n vaart echter niet. „Wij hebben juist veel vertrouwen in onze klanten,” aldus Aegon.

We hebben het allemaal wel eens gehoord, of misschien zelf wel overwogen. Een leugentje om bestwil bij het afsluiten van een levensverzekering. Het bekendste voorbeeld zijn de rokers die niet opgeven dat ze roken. De meeste verzekeraars noemen iemand pas een niet-roker wanneer hij zeker twee jaar gestopt is. Pakt u het roken later weer op, dan hebt u ook nog eens een meldingsplicht.

Follow up:

Rokers zijn echter niet de grootste fraudeurs. Maar liefst 51 procent van de mensen die de verzekeraar voorliegen, zegt dat te doen uit schaamte over levensstijl of gewicht. Slechts 17 procent doet het uit angst dat hun aanmelding wordt geweigerd, blijkt uit onderzoek van verzekeraar Axa. Die schat op basis van de resultaten dat ’slechts’ 25 procent van de ondervraagden denkt hogere premies kwijt te zijn als zij wel eerlijk zijn over hun gezondheid.

De nadruk die verzekeraars op een gezonde levensstijl leggen wordt onder druk van herverzekeraars en de onderlinge concurrentieslag steeds groter. Daar waar in het verleden een polis voor een roker en een niet-roker nog wel eens hetzelfde kostte, is dat nu allang niet meer het geval. Gevolg is dat liegen rendabel lijkt, wanneer je tenminste niet door de mand valt. Bovendien, redeneren veel consumenten, de gemiddelde verzekeraar heeft zelf de afgelopen jaren ook niet uitgeblonken in eerlijkheid, getuige de aandelenlease- en de woekerpolisaffaire. Dat nodigt niet uit om zelf wel eerlijk te zijn. In de toekomst zal echter pas duidelijk worden hoe makkelijk je wegkomt met een vergissing of een leugentje om bestwil.

Peter Beszelsen, directeur van intermediair en online polisvergelijker money-1.com, voorziet hiermee grote problemen. Volgens hem zijn er overduidelijk signalen waarneembaar die er op duiden dat verzekeraars in de toekomst strenger worden bij het uitkeren. Zo ziet hij een zorgwekkend aantal ontbindende bepalingen opduiken in overlijdensrisicoverzekeringen waarbij iemands eerlijkheid bij het beantwoorden van gezondheidsvragen „een hoofdrol gaat spelen.”

Beszelsen weigert dan ook verzekeringen te adviseren waarbij in de polisvoorwaarden dergelijke strenge uitsluitingen worden genoemd: „Er zijn verzekeringen waarbij een enkele vergissing, zonder causaal verband met overlijden, voldoende is voor de verzekeraar om niet tot uitkering over te gaan. Stel dat u een in uw ogen onbelangrijk detail ’vergeet’ te melden, maar de verzekeraar komt hier later achter. Dan kunt u, of in geval van een overlijdensrisicoverzekering uw nabestaanden, mooi de pineut zijn. Ondanks de vele jaren dat u premie heeft betaald.”

Een aantal zekeraars heeft, volgens Beszelsen „onder druk van de zware concurrentiestrijd” de medische keuringsgrens voor levensverzekeringen opgetrokken van €160.000 naar soms wel €500.000. Ook bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen gaan de keuringsgrenzen omhoog. Verzekeraar Generali verhoogde onlangs mede om deze reden de keuringsgrens met één ton naar €300.000, zo laat een woordvoerder weten. Aegon, Allianz, Reaal en Nationale-Nederlanden verhoogden al eerder. „Een verplichte keuring boven die grens is gratis voor de verzekerde, maar niet voor de verzekeraar”, verklaart Beszelsen. „Logisch dat daarbij dan een zwaardere wissel getrokken wordt op de eerlijkheid bij het invullen van de gezondheidsverklaring. Dan kan juist een keuring problemen voorkomen, omdat een keuringsarts doorvraagt en je kunt je later altijd op de uitslag van de keuring beroepen.” Aegon laat weten dat „een levensverzekering niet meer zoveel waard is als voorheen, door de inflatie. Het is dus logisch dat de keuringsgrenzen ook omhoog kunnen, dat zie je in de hele markt.”

Nationale Nederlanden, dat ruim twee jaar terug als eerste de keuringsgrenzen verhoogde, stelt: „We hebben nu veel meer kennis dan voorheen, en daaruit concluderen wij dat het risico voor ons dermate klein is dat we de grens omhoog kunnen doen. Bovendien is het makkelijker voor de klant.”

Beszelsen raadt mensen aan de polisvoorwaarden van een verzekering goed na te lezen op algemene uitsluitingen. Bovendien, zegt hij: „Lieg niet over je gezondheid, want het heeft er alle schijn van dat verzekeraars daarop anticiperen. En laat je bovenal bij voorkeur altijd medisch keuren voordat je een gezondheidsverklaring invult.”

Steeds meer zorgverzekeraars vergoeden overigens preventief onderzoek. Toegegeven, je bent dan iets soms duurder uit, maar hoe ging het spreekwoord ook weer? Goedkoop is… juist!